专业解读丨金融工程：平均年薪60W+的专业了解一下

不知道近期同学们有没有看到过这样的新闻“石油暴跌”“一桶牛奶换8桶石油”“美国股市触发熔断保护机制，上一次还是1997年”“全球股市崩盘”“道琼斯工业指数一天之内狂泄2013点，创下了2008年经济危机以来的最大跌幅”.......

今天小编要和大家讲的就是和上面的几个事情都密切相关的专业。

提到它，小编能想到的就是——钱。

据说这是一个天天和钱打交道的专业，据说这是一个盛产富豪的专业，据说这也是一个最难学同时也最好就业的专业。

对冲基金、金融衍生品、Quant，相信大家或多或少都听说过这些金融术语。罗杰斯、索罗斯和巴菲特，这些名字如雷贯耳。

在学习金融工程之前，也许你对金融的了解仅限于2008年的金融危机，金融的力量也可见一斑，它在推动世界经济的发展的同时，也可以摧毁一切。以及它对数字，资本市场的精准解读。

但小编相信等你学会了金融工程后就能发现以前想的过于浅薄，金融工程是一门创造财富的艺术的专业。‘’

金融工程专业是市场对金融效率更高追求的产物，以现代金融活动为研究对象，以金融创新为核心，综合运用是以数理分析为中心的现代金融理论、工具、技术与方法，创造性地解决金融问题的一门新兴金融学科，具有较强的应用性与技术性。它不仅包括金融产品设计，还包括金融产品定价、交易策略设计、金融风险管理等各个方面。

金融追求的无非是资金的流动、获利和避险。金融工程就是利用各种衍生金融工具，如期权、期货以及互换等，对金融领域中的各种风险进行管理。简单的说就是利用数学模型和计算机手段来解决金融问题，研究怎样更加有效的投资理财以降低风险，获取最大的利益，避免金融灾难事件。综上所述，金融工程就是在现有金融工具和方法的基础上，创造出新的金融工具和方法，为投资者提供解决问题的最佳方案和产品，实现其预期目的。

本专业学生主要学习经济学、金融学、金融工程和金融管理方面的基本理论和基础知识，具有较扎实的数理分析基础，熟练掌握现代信息化分析工具的应用；熟悉有关法规、政策和国际金融业的通行规则，了解本学科的发展动态；具有设计、开发综合运用各种金融工具创造性解决金融实务问题的基本能力，开展金融风险管理、公司理财、投资战略策划以及金融产品定价研究，能从事金融财务管理、金融分析和策划的高素质复合型现代金融人才。

主要专业课程：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、计量经济学、统计学、博弈论与信息经济学、应用随机过程、金融学、金融经济学、投资学、固定收益证券、运筹学、衍生金融工具、金融工程概论、国际金融学、商业银行经营学、国际贸易、投资银行理论与实务、C语言、算法与数据结构、常微分方程、实变函数等。

其核心在于对新型金融产品或业务的开发设计，其实质在于提高效率，它包括:

1、新型金融工具的创造，如创造第一个零息债券，第一个互换合约等；

2、已有工具的发展应用，如把期货交易应用于新的领域，发展出众多的期权及互换的品种等；

3、把已有的金融工具和手段运用组合分解技术，复合出新的金融产品，如远期互换，期货期权，新的财务结构的构造等。

金融工程的运作具有规范化的程序:诊断-分析-开发-定价-交付使用，基本过程程序化。

其中从项目的可行性分析，产品的性能目标确定，方案的优化设计，产品的开发，定价模型的确定，仿真的模拟试验，小批量的应用和反馈修正，直到大批量的销售、推广应用，各个环节紧密有序。大部分的被创新的新金融产品，成为运用金融工程创造性解决其他相关金融财务问题的工具，即组合性产品中的基本单元。

金融工程是市场对更高的金融效率不断追求的产物。而金融工程一经产生，便迅速发展成为金融市场日益重要的组成部分，并直接促进了金融效率的提高。金融工程的产生与发展受到多种因素的推动，主要是经济、金融环境的转变，经济主体内在需求的变化，金融理论的发展，技术的进步及向金融领域的渗透四方面共同作用的结果。而从深层次上看，这四方面都从本质上反映了市场追求高效率的内在要求。

金融工程的产生是市场追求效率的结果，而在其产生之后，其存在和发展确实有力地促进了金融效率的提高，具体表现在几个方面。

金融工程鼓励了竞争，促进了金融机构提高竞争力。金融工程的核心要素，如对金融的创新程度、技术含量的高低、信息技术的优劣以及收益、风险的配套，已成为金融机构体现其经营实力与地位的竞争热点。

这种竞争性具有充分的相互替代作用：

一方面在资产收益性、流动性、风险性基础上不断创新金融工具，以增强自身竞争能力；

另一方面也促使金融机构不断运用现代技术和先进通讯技术，建立高效的运行机制，提高金融信息管理系统的技术水平。

通过金融工程开发新的金融产品，获取新的收益来源，使得金融机构的持续增长、持续发展成为可能。如，西方商业银行的表外业务收入已占收入的40%~60%，可见金融工程对金融机构收益增长的明显作用。

首先，金融创新极大丰富了金融市场交易，壮大了市场规模，提高了金融效率。通过金融工程开发的金融工具以高度流动性为基本特征，在合同性质、期限、支付要求、市场化能力、收益、规避风险等方面各具特点，加快了国际金融市场的一体化进程，壮大了金融市场规模，促进了金融市场的活跃与发展。高效率的金融市场应该为绝大多数理性投资者提供能够方便构建被他们自认为有效投资组合的机会。金融工程正是丰富了投资者的选择，提高了金融市场的效率。

其次，金融工程提高了投融资便利程度。利用金融工程设计开发出的金融市场组织形式、资金流通网络和支付清算系统等，能够从技术上和物质条件上满足市场要求，特别是近年来无纸化交易与远程终端联网交易方式加快了资金流通速度，节约了交易时间和费用，使投融资活动更加方便快捷，金融市场效率大幅度提高。

金融工程综合运用多种金融工具和金融手段创造性地解决众多经济金融问题，实现风险管理。金融工程为政府金融监管部门提供了规范和监管金融市场和金融机构提供了技术上的支持。如1990年春、秋季，德国政府通过非公开销售方式发行了一种特殊的10年期债券，它实际上是标准的10年期政府债券与以其为标准的看跌期权的综合，这种特殊产品非常出色地自动实现了央行的公开市场操作功能，从而大大削减了传统公开市场操作人为判断入市时机所带来的误差和交易成本。可见金融工程为新型金融监管体系、调控机制的构建提供了有力支持。因此，运用金融工程方法可以增强金融市场的完备性，提高金融市场效率，切实创造新价值，最终提高社会福利水平。

相关数据显示，在就业方面，金融工程专业有着商科专业里最高的平均就业率和起薪，以加州伯克利2018届金融工程（全美专业排名第二）毕业生为例，65个毕业生中有60个成功入职，平均年薪160083美金，差不多是其他专业的3倍，可见，金融工程被称为商科最赚钱的专业也是名副其实的。

金融工程专业主要是用计算机来实现数学模型，从而解决金融相关的问题。所以，金融工程不同于MBA和MSP，它主要是培养金融界的技术工作者，也称作金融工程师——Quant。

金融专业的就业前景也非常广阔，毕业之后可以选择这些地方就业：

著名国际投行 Goldman Sachs、Citi、Morgan Stanley、JPMorgan 等、国内投行中金、兴业证券、国泰君安、中信证券等。主要从事投行 IBD、Sales&Trading、Research 等工作。高薪，社会地位较高，但是比较难进。

金工专业的同学毕业后可以去四大会计事务所 PwC、Deloitte、KPMG、EY 和战略咨询公司 McKinsey、BCG、Bain、罗兰贝格等公司从事公司发展战略顾问。相比投行来说比较好进。

主要从事分析师的职位，行业壁垒高，分析师发展几年价值很高。

主要从事精算及风控业务，属于公司的高薪职位。

主要负责集团企业财务部分的会计核算、资本管理、成本控制、内部控制等工作。

来源丨本文由河南省阳光高考(ID：yggaokao)综合整自教育部阳光高考、网络等，转载请注明来源。